Los texanos pueden tener impuestos bajos y un costo de vida relativamente bajo, pero no se puede tener todo.
Un análisis de MoneyGeek reveló que Texas ocupa el sexto lugar entre los estados con mayor carga de seguros del país, incluida Washington, D. C.
La jerarquización considera el costo de la cobertura estándar de vivienda y automóvil, según datos exclusivos de MoneyGeek, dedicada a ofrecer diversas herramientas y recursos para la compra de seguros. El costo combinado se aplica como porcentaje del ingreso neto medio.
La carga de seguros de Texas, de 10.95%, fue menor que la de Louisiana (18.4%), Florida (16.65%), Oklahoma (15.32%), Mississippi (12.91%) y Arkansas (11,53 %), pero mayor que la de cualquier otro estado. En términos generales, los texanos tienen el cuarto mayor costo total por seguros, al pagar $8,653 dólares anuales entre cobertura de casa y auto.
Según el Departamento de Seguros de Texas, las tarifas de seguro de casa se incrementaron casi 19% en 2024 y 21% el año previo. En tanto, las tarifas de auto aumentaron 24% en 2022 y 25% en 2023, antes de subir a un ritmo mucho menor del 4.8% en 2024.
Existen diversas razones por las que los residentes del estado pagan más que en otros sitios. Los estados más onerosos también son aquellos propensos a desastres naturales y condiciones climáticas severas, que inflan especialmente los costos del seguro de casa.
Si bien Dallas puede no experimentar los huracanes de Florida, Louisiana e incluso Houston, la ciudad y buena parte del resto del estado pueden padecer tormentas eléctricas, tornados, granizo e inundaciones destructivas, cuya frecuencia aumenta debido al cambio climático.
Los altos costos de seguro en Texas se compensan parcialmente con mayores ingresos que en estados vecinos como Oklahoma, gracias a un crecimiento económico constante. Sin embargo, este crecimiento también implica un aumento en el valor de las viviendas, y las viviendas nuevas y costosas, como las que están apareciendo en la región, también son caras de cubrir.
Si necesita reparar algo en su casa o en su auto, el incremento en el costo de los materiales también influye en las primas. A su vez, los costos del seguro de auto también están aumentando, en parte debido al mayor número de autos en las calles y al mayor tiempo que se pasa en ellos, según la Oficina del Consejo de Seguros Públicos de Texas.
Muchos estados con baja carga en el costo de los seguros se benefician de una geografía favorable; Vermont y Washington, con cargas de seguro inferiores al 3%, rara vez sufren desastres naturales que amenacen la estructura de las viviendas.
Pero las regulaciones también influyen considerablemente. Florida y California han padecido recientemente grandes desastres naturales y un éxodo de aseguradoras, pero la ley californiana somete las primas de seguro de casa a estrictos controles de precios, lo que resulta en una carga menor para el consumidor (3.79% frente al 16.65%).
El último factor importante en las altas primas de seguro es el costo de los litigios en casos de responsabilidad civil, que abordan las reparaciones civiles por daños causados por terceros. Según el Instituto para la Reforma Legal de la Cámara de Comercio de Estados Unidos, Texas es uno de los estados con mayor crecimiento interanual en costos de responsabilidad civil.
Otros estados con una alta carga de responsabilidad, como Florida, también tienen costos de litigio excepcionalmente elevados, impulsados en parte por “veredictos nucleares”, veredictos del jurado por un valor de $10 millones de dólares o más, posiblemente desproporcionados al daño causado. Las compañías de seguros suelen ser las responsables de estos veredictos masivos, por lo que aumentan las tarifas de forma generalizada para cubrirlos.
Si bien gran parte de su responsabilidad está fuera de su control, los consumidores tienen cierto poder para reducir sus tarifas. Mantener un alto puntaje crediticio y un historial de conducción seguro, usar un fondo de emergencia para cubrir un deducible más alto y combinar seguros son maneras de mantener las primas lo más bajas posible.
